用贷款和储蓄来支付大学学费是当今相当普遍的策略, 但是，在衡量大学储蓄与其他财务优先事项的重要性时，你肯定需要考虑一些因素——包括债务对学生一生收入潜力的影响，以及储蓄与借款孰轻孰重. 好消息是，储蓄并不一定是痛苦的. 有许多最佳实践可以使节约成为一个简单的、预算友好的过程.
现在存钱还是以后借钱
当谈到你如何支付学费的时候, 尽可能多, 现在存比以后借好. 当你存钱时，利息会为你服务. 当你借款时，利息可能对你不利. 同样，长时间的复利可以显著增加你的储蓄, 在很长一段时间内偿还贷款利息会显著增加你的债务.
因为贷款利率往往高于投资利率, 成本可能是惊人的. 取决于利率和还款期限, 你可以支付与原始贷款相同或更多的利息. 当你考虑到以大多数入门级的工资支付学生贷款是出了名的困难，以及它可能对一个人一生的财富产生的影响, 现在多存钱是明智的理财之道.
来源:Savingforcollege.com
这张图假设了四年的大学生活(现在每年的花费是20美元),000)对今天出生的孩子来说. 18年后才能支付这笔费用, 在529十大老品牌网赌中，你每个月需要节省448美元(从出生十大老品牌网赌大全)，总计207美元,456; $113,000美元和94美元,456年的收益, 假设大学成本通货膨胀率保守为5%，年投资回报率为6%. 如果用同样的资金来支付大学学费，而不是储蓄和投资，你的孩子毕业时将欠下大约276美元,383的贷款. 这意味着每月大约需要支付2美元,303年以上10年, 假设6%的贷款利率. 换句话说, 上大学要多花163美元,383, 或者是自付费用的两倍以上, 比你提top存钱和投资要好得多. 这张图表仅供说明之用. 投资期权中的帐户价值不受保证，并会随市场情况而波动.
简化储蓄
当谈到储蓄时, 这里有一些提示和技巧可以让这个过程顺利，不用担心.
每周或每月节省少量
不要试图存下大量的钱，这会对你的收入产生不利影响. 只需要存一小笔钱，然后稳定地投资. 这并不是为了支付你所爱的人的全部教育费用，而是为了在力所能及的范围内尽可能地节省.
设立经常性供款
帮助你的账户增长的一个好方法是确保它是你每月账单的正常部分. 经常性捐款使付款容易和可预测, 所以它变成了正则, 每月预算中的预期支出.
设置工资直接存款
如果你和大多数人一样, 当你的工资被自动从你的薪水中扣除时，你几乎不会注意到差别. 与此同时，你的账户可以年复一年地悄悄增长. 这是一个很好的，没有压力的方式来帮助建立你的账户.
使用您的退税或其他年度总金额，如奖金或遗产
虽然小额而稳定的投资可以帮助你定期建立你的账户, 像退税或其他意外之财这样的偶然的一次性收入是一个飞跃的好方法. 每年在正常支付的基础上再加一笔钱，你的账户增长速度就会大不相同.
邀请朋友和家人捐献礼物
朋友、祖父母、叔叔阿姨都和你一样希望看到你所爱的人成功. 让他们知道这个账户，以及捐赠礼物是多么容易. 他们很有可能会想要提供帮助——尤其是当他们知道捐赠可以减少他们房产的应税收入时.
让你的孩子参与进来
你的爱人有零用钱、津贴或兼职工作吗? 鼓励他们把这笔钱的一部分投资到他们的大学储蓄账户中. 帮助自己支付教育费用会培养你对金钱的更大的欣赏，并有助于在人生的早期建立一种财政责任感.
为上大学攒钱和退休攒钱之间的平衡
而某些类型的投资账户，比如传统个人退休账户或罗斯个人退休账户，可以用来支付大学学费, 他们的明确目的是为退休储蓄. 你不希望你所爱的人的教育以你的退休储蓄为代价, 所以最好把钱存到不同的投资项目中，避免使用你的退休基金.
还记得, 这并不是为了支付你所爱的人的教育费用，而是为了尽可能多地存钱. 但你还是要展望自己的未来. 你不想工作更长时间，也不想成为你爱的人的负担，因为他们正在建立自己的生活. 当它落到实处时, 你爱的人可以获得奖学金或经济帮助来支付学费, 但作为一个退休人员, 你没有这样的选择.
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